央行：数字人民币将和传统电子支付工具长期并存

（原标题：央行：数字人民币将和传统电子支付工具长期并存）

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2021年7月16日，人民银行举行媒体吹风会，介绍中国数字人民币的研发进展白皮书有关内容。人民银行党委委员、副行长范一飞出席吹风会。以下为实录：

罗延枫：各位媒体朋友大家下午好，欢迎大家参加中国数字人民币的研发进展白皮书媒体吹风会。当前人民银行正组织商业机构稳妥地推进中国数字人民币的研发工作，随着试点测试范围的有序扩大，社会各界的关注度也不断提升，希望能够更加全面地了解中国数字人民币的研发情况。

今天下午三点，中国人民银行数字人民币研发工作组在人民银行官网、官方微信号、官方微博同时发布了中国数字人民币的研发进展白皮书，包括中英文版本。

为了让大家更好地理解数字人民币研发进展白皮书的有关内容，今天下午我们高兴地邀请到人民银行副行长范一飞先生来介绍数字人民币研发情况，并回答大家关心的问题。

出席下午媒体吹风会的还有：人民银行货币金银局局长罗锐先生，人民银行数字货币研究所所长穆长春先生，人民银行货币金银局副局长陈建新女士。

首先请范一飞副行长介绍数字人民币研发的有关情况。

范一飞：各位媒体朋友，大家好。在党中央、国务院领导下，人民银行稳步推进数字货币研发工作，2017年底开始组织商业机构共同开展数字人民币研发试验，成立了由我任组长的研发工作组。今天下午3点，人民银行数字人民币研发工作组发布了第一版数字人民币白皮书《中国数字人民币的研发进展》中英文版。白皮书包括引言、研发背景、定义和目标愿景、设计框架、可能影响与应对策略、工作进展等六部分内容。这是我们首次面向国内和全球系统披露数字人民币研发情况，目的是听取社会公众对研发工作的意见和建议，加强与相关各方的沟通。这不意味着数字人民币即将推出。后续我们可能还会根据大家意见和研发进展进行更新。下面，我从三个方面简要介绍一下数字人民币研发及白皮书的有关情况。

第一个方面是研发数字人民币的意义和作用。白皮书首先介绍研发背景、定义和目标愿景，主要目的就是阐述研发数字人民币的意义和作用。习近平总书记在去年底二十国集团领导人第十五次峰会上指出，要以科技创新和数字化变革催生新的发展动能，为数字经济营造有利发展环境，加强数据安全合作，加强数字基础设施建设，并倡议以开放和包容方式探讨制定法定数字货币标准和原则，促进数字经济健康发展。习近平总书记的指示精神为我们研发数字人民币提供了思想指南和根本遵循。研发数字人民币具有重要现实意义和丰富政策内涵。

一是助力数字经济发展的需要。当前，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展动能的重要驱动力，中国经济社会要实现高质量发展，在客观上需要更为安全、通用、普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众多样化的支付需求，并以此提升基础金融服务水平与效率，促进国内大循环畅通，为构建新发展格局提供有力支撑。

二是支撑现代中央银行制度建设的需要。中央银行是发行的银行、银行的银行和国家的银行。数字经济时代，中央银行作为公共部门有义务维持公众直接获取现金的渠道，并通过现金的数字化来保障数字经济条件下记账单位的统一性。同时，中央银行应保持和提升支付工具多样性，支持零售支付领域的公平、效率和安全。

三是积极参与国际金融改革和协调对话的需要。当前，全球高度关注数字货币的发展形式、发展趋势及相关影响。人民银行通过数字人民币研发试点探索零售型央行数字货币设计规律，为参与数字货币国际协调对话奠定实践基础。

第二个方面是数字人民币相关设计的核心内容。白皮书的核心内容是介绍数字人民币体系的设计框架。数字人民币坚持“安全普惠、创新易用、长期演进”设计理念，综合考虑货币功能、市场需求、供应模式、技术支撑和成本收益确定设计原则，在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系以及影响等方面形成了初步设计思路。

第一，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值，以国家信用为支撑，具有法偿性。数字人民币与实物人民币管理方式一致，人民银行不对其计付利息，不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营。人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理，指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。目前，参与数字人民币研发的运营机构主要包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行，移动和工行，联通、电信和中行分别成立联合项目组参与研发，蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商和微众银行也参与研发。招商银行近期亦已获准加入。

第三，数字人民币设计充分考虑便捷性、安全性、普惠性、隐私性、合规性等特性。在便捷性方面，数字人民币兼容账户和价值特征，具有可编程性，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求。在安全性方面，数字人民币综合使用多种技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。在普惠性方面，数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性，有利于进一步降低公众获得金融服务的门槛，为更广泛群体和更丰富场景提供法定货币。在隐私性方面，数字人民币高度重视个人信息与隐私保护，遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则，满足公众对小额匿名支付服务需求。在合规性方面，数字人民币适用现有反洗钱、反恐怖融资国际标准及国内法律要求，同时，还将在现有法律框架下制定专门的监管要求。

第四，通过业务、技术和政策设计，确保数字人民币对货币政策、金融体系和金融稳定等影响最小化。为引导数字人民币主要应用于零售业务场景，降低对银行存款的影响，避免套利和压力环境下的顺周期效应，数字人民币不计付利息，分级分类设计数字人民币钱包，分别设置交易金额和钱包余额上限，建立大数据分析及风险监测预警框架，提高数字人民币管理的预见性、精准性和有效性。

第三个方面是数字人民币研发工作的未来考虑。当前，数字人民币研发试点取得积极进展，也面临一些压力和挑战。下一步，人民银行将按照“十四五”规划部署，继续稳妥推进数字人民币研发试点，不预设推出时间表，重点做好以下领域工作：

一是适时适度扩大试点范围。进一步扩大试点应用场景覆盖面，实现特定试点区域内的应用场景全覆盖，打造数字人民币生态体系。同时，结合研发试点工作实际扩大参研机构和试点测试地区范围。二是研究完善相关制度。积极推进《中国人民银行法》等法律法规的修订。研究制定数字人民币相关管理办法，加强数字人民币个人信息保护，建立健全数字人民币运营系统全流程安全管理体系。三是加强重大问题研究。深化法定数字货币对货币政策、金融体系、金融稳定深层影响的研究评估，积极参与法定数字货币国际交流，以开放包容方式探讨制定法定数字货币标准和规则，共同推动法定数字货币发展。

罗延枫：下面请大家围绕主题提问。

中央广播电视总台（央视新闻）记者：请问范行长，我们比较关心数字人民币的试点进展，想问一下试点过程当中取得了哪些成效？在试点推进过程当中又有哪些困难和挑战？

范一飞：数字人民币试点测试开展以来，人民银行在试点地区党委、政府的大力支持下，会同参研机构，统筹规划试点方案，周密组织应用测试，迭代开发运营系统，探索创新应用模式，初步验证了数字人民币在理论、政策、技术和业务上的可行性和可靠性。

一是试点测试规模有序扩大。截至2021年6月30日，数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万，开立个人钱包2087万个、对公钱包351万个，累计交易笔数7075万笔、金额345亿元。各试点地区党委、政府把数字人民币试点作为促进数字化转型的重要抓手，积极提供支持和便利。企业和个人积极参与，认真落实白名单管理措施，主动反馈使用体验和改进建议。参研机构充分发挥自身优势，稳妥有序做好白名单用户推广和管理，精心提供服务。

二是应用领域逐步拓展。截至2021年6月30日，数字人民币试点场景超132万个，兼顾线上和线下，涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等领域。参研机构结合试点地区实际，着力打造有特色、有亮点的应用领域，初步形成了一批可复制、可推广的数字人民币应用场景。从白名单用户反馈看，数字人民币进一步提升了支付效率，降低了支付成本，社会公众、小微商户和企业感受到实实在在的便利和普惠。

三是应用模式持续创新。有关各方积极探索与各种创新技术紧密结合的新业务、新应用。多数试点地区地方政府结合智能合约功能推出数字人民币红包类消费刺激措施。与相关手机制造商合作，研究提供包括双离线交易等功能在内的移动支付新体验。基于智能可视卡测试脱离手机的硬钱包支付模式，为弥合“数字鸿沟”提供可能。

四是运营系统迭代优化。根据试点运行情况和用户反馈，人民银行及参研机构及时更新完善系统功能，优化业务流程，系统的安全性、稳定性及易用性得到持续提升。

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